Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.
Первое, на что стоит обратить пристальное внимание, — это сама компания. Если она, как уверяют сотрудники, много лет профессионально работает на рынке, то отсутствие членства в одной из профессиональных ассоциаций или саморегулируемых организаций (СРО) должно насторожить (список ассоциаций и СРО можно посмотреть в разделе «Профессиональные сообщества участников фондового рынка»). Успешные компании и банки, зарекомендовавшие себя на рынке, как правило, фигурируют в одной или даже нескольких ассоциациях или саморегулируемых организациях.
Громкая и яркая реклама про высокодоходные мегапроекты, отсутствие внятных объяснений по поводу того, куда будут инвестированы средства вкладчиков, излишняя конфиденциальность и уклончивые ответы типа «подробно обо всем мы расскажем при личной встрече в офисе нашей компании» — недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.
Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.
Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью гарантируют доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, забывая при этом упомянуть, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестиционных средств.
Если доходность, которую вам предлагают, гарантирована компанией и превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит довольно подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют гарантированную доходность, немного. Это банковские вклады, облигации и векселя. При этом компаниям, работающим на фондовом рынке и предлагающим такие услуги как брокерское обслуживание, доверительное управление или вложение средств в паевые фонды (ПИФы), законом запрещено гарантировать какую-либо доходность. Нужно понимать, что доходность вложений на фондовом рынке зависит от множества факторов, она может быть как положительной, так и отрицательной, и ее невозможно предсказать и тем более - гарантировать.
Доходность по облигациям зависит от того, какая компания их выпустила, а также от общей ситуации на рынке публичных заимствований. Векселя имеют более высокую фиксированную доходность, чем облигации. Однако если вы не уверены в компании, выпустившей вексель, или никогда о ней не слышали, то следует остерегаться подобных вложений.
Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков.
Если вам пообещали комиссионные или вознаграждение за то, что вы привлечете в компанию других людей, то можно сказать однозначно: эта чудо-организация — финансовая пирамида.
Совет четвертый: компания, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы», не должна иметь лицензию, а, следовательно, не имеет специального контролирующего государственного органа.
Привлечение средств во вклады и выдача кредитов — банковская деятельность, лицензируемая Центральным банком РФ.
Инвестирование средств в различные финансовые инструменты по договору доверительного управления — деятельность управляющих компаний, лицензируемая Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР РФ).
Центральный банк РФ и ФСФР РФ устанавливают требования к лицензируемым организациям, контролируют их деятельность, принимают необходимые и достаточные меры, обеспечивающие надежность и безусловное исполнение организациями их обязательств перед вкладчиками/клиентами.
Как правило, финансовые пирамиды не имеют специальных лицензий. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом соглашение составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды». Одним словом, пользуясь юридической безграмотностью граждан, которые подписывают такие «филькины грамоты», компании-мошенники и создают видимость законной деятельности.
Совет пятый: не «покупайтесь» на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок.
Финансовые пирамиды вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании. Кстати, подобными вещами грешат и фирмы, использующие схемы сетевого маркетинга.
Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах.
Сомнительные компании объявляют себя инициаторами или соинвесторами больших и масштабных строек, инвестиционных проектов и программ, обещающих баснословную гарантированную доходность. Чтобы не попасться на такую приманку, надо запросить документы, разрешительную документацию и любую другую дополнительную информацию, подтверждающую факт реальности подобных проектов и участия в них компании.
Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков.
Многие сомнительные компании используют для приема денег от граждан различные системы интернет-платежей и переводов. Однако уважающая себя фирма не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации или прием денег через собственную кассу организации?
Совет: восьмой: изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания.
Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на неких островах или в оффшорной юрисдикции, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить все уставные и учредительные документы компании.
Совет главный: для того, чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.